Jeśli Twoje plany są długoterminowe pozwoli Ci je zrealizować Uniwersalny Kredyt Hipoteczny, który umożliwia uzyskanie większej kwoty kredytu, niższych marż i wydłużonego okresu kredytowania.
Uniwersalny Kredyt Hipoteczny udzielany jest na dowolny, wybrany przez Ciebie cel, może to być zakup domu czy mieszkania, lecz także wakacje, remont czy nowy samochód. Bank nie wymaga udokumentowania wykorzystania środków z kredytu.
Informacje ogólne o Uniwersalnym Kredycie Hipotecznym
Stopa zmienna
"Rzeczywista Roczna Stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 10,20% dla następujących założeń: całkowita kwota kredytu: 80.000 PLN; okres kredytowania: 180 miesięcy; wkład własny: 50% wartości nieruchomości; oprocentowanie zmienne kredytu: 9,40% w skali roku – wyliczone jako suma aktualnej stopy referencyjnej kredytu (stopa zmienna WIBOR 3M: 6,90%) i marży Banku w wysokości 2,50%. Raty malejące. Pierwsza rata miesięczna: 1.042,72 PLN. Całkowity koszt kredytu 58.099,37 PLN, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 56.680,37 PLN, prowizja przygotowawcza (nie kredytowana) 1,50% kwoty udzielonego kredytu wynosząca 1.200 PLN, koszt ustanowienia hipoteki: 200 PLN podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC-1): 19 PLN. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia następujących kosztów: kosztu ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości spoza oferty Banku oraz kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tych usług dodatkowych dla konsumenta. Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 138.099,37 PLN. Informacja według stanu na dzień 11.05.2023 r. Podane informacje mają jedynie charakter orientacyjny. Ostateczna decyzja kredytowa zależy od wyniku badania zdolności kredytowej Klienta a wysokość wszelkich kosztów związanych z umową uzależniona jest od ostatecznych warunków umowy.”
Stopa okresowo stała
"Rzeczywista Roczna Stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 9,92% dla następujących założeń: całkowita kwota kredytu: 80.000 PLN; okres kredytowania: 180 miesięcy; wkład własny: 50% wartości nieruchomości; oprocentowanie okresowo stałe kredytu 9,02% w skali roku a następnie oprocentowanie zmienne kredytu: 9,40% w skali roku – wyliczone jako suma aktualnej stopy referencyjnej kredytu (stopa zmienna WIBOR 3M: 6,90%) i marży Banku w wysokości 2,50%. Raty malejące. Pierwsza rata miesięczna: 1.018,57 PLN. Całkowity koszt kredytu 56.828,57 PLN, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 55.409,57 PLN, prowizja przygotowawcza (nie kredytowana) 1,50% kwoty udzielonego kredytu wynosząca 1.200 PLN, koszt ustanowienia hipoteki: 200 PLN podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC-1): 19 PLN. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia następujących kosztów: kosztu ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości spoza oferty Banku oraz kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tych usług dodatkowych dla konsumenta. Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 136.828,57 PLN. Informacja według stanu na dzień 11.05.2023 r. Podane informacje mają jedynie charakter orientacyjny. Ostateczna decyzja kredytowa zależy od wyniku badania zdolności kredytowej Klienta a wysokość wszelkich kosztów związanych z umową uzależniona jest od ostatecznych warunków umowy.”
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) to mechanizm zapewniający pomoc dla kredytobiorców, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej i są zobowiązani do spłaty rat kredytu mieszkaniowego.
Rozwiązania FWK skierowane są także dla kredytobiorców, którzy sprzedali kredytowaną nieruchomość, a kwota uzyskana ze sprzedaży nie pokryła całego zobowiązania z tytułu kredytu mieszkaniowego (promesa lub pożyczka na spłatę zadłużenia).
Na FWK składają się wpłaty kredytodawców. Wsparcie wypłacane jest na okres nie dłuższy niż 36 miesięcy, przy czym indywidualnie ustalana kwota wsparcia nie może być wyższa niż 2 tys. zł miesięcznie. Jest ono przekazywane przez Bank Gospodarstwa Krajowego bankowi kredytobiorcy, który udzielił kredytu mieszkaniowego.
Wsparcie lub pożyczka na spłatę zadłużenia mogą być przyznane, w przypadku wystąpienia jednej z przesłanek:
W celu uzyskania wsparcia, promesy lub pożyczki na spłatę zadłużenia kredytobiorca powinien złożyć wniosek do kredytodawcy.
Zwrot wsparcia lub pożyczki rozpoczyna się po upływie 2 lat od wypłaty ostatniej raty wsparcia lub pożyczki. Spłata udzielonego wsparcia dokonywana jest w 144 równych i nieoprocentowanych ratach. W przypadku gdy kredytobiorca bez opóźnienia spłaci 100 rat, pozostała część rat zwrotu wsparcia lub pożyczki na spłatę zadłużenia zostanie umorzona.
Wsparcie oraz pożyczka na spłatę zadłużenia nie mogą być przyznane:
Jeżeli w dniu złożenia wniosku:
Jeżeli rata kredytu mieszkaniowego wynosi 2 500 zł., a kredytobiorca spełni jedną z przesłanek do otrzymania wsparcia z FWK (np. stosunek wydatków kredytobiorcy związanych z obsługą miesięcznej raty kredytu mieszkaniowego do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego kredytobiorcy - ponad 50%), to może on złożyć wniosek o wsparcie. Kwota wsparcia zostanie ustalona indywidualnie, w oparciu o postanowienia umowy kredytowej.
Zakładając, że zostanie ustalona maksymalna kwota wsparcia – 2 000 zł., to przez 36 miesięcy FWK będzie przekazywał 2 000 zł na wskazany przez kredytodawcę rachunek. Kredytobiorca będzie dopłacał 500 zł.
W tym przypadku, wsparcie dla kredytobiorcy wyniesie 72 000 zł. Zwrot tej kwoty nastąpi po dwóch latach od wypłaty ostatniej raty wsparcia przez FWK. Do spłaty kredytobiorca ma 144 miesięczne raty w wysokości 500 złotych. Jeżeli spłaci pierwszych 100 rat bez opóźnień (spłata 50 000 zł.), to pozostałe 44 raty (22 000 zł.) zostaną umorzone.
Wsparcie może być również przyznane po weryfikacji kryteriów dochodowych oraz kwot świadczeń pieniężnych z pomocy społecznej – stanowią one również przesłankę do otrzymania wsparcia z FWK.
Kwota w poniższym wyliczeniu jest aktualną kwotą dochodu, która uprawnia do uzyskania świadczeń z pomocy społecznej i wynika z ustawy o pomocy społecznej.
W przypadku gospodarstwa wieloosobowego, jeżeli miesięczny dochód gospodarstwa domowego pomniejszony o miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego nie przekroczy iloczynu dwukrotności kwoty 600 zł i liczby członków gospodarstwa, np. kwoty 3 600 zł (600 x 2x3) dla rodziny trzyosobowej, to kredytobiorca spełnia przesłankę kryterium dochodowego i może złożyć wniosek o wsparcie. Ustalenie kwoty wsparcia oraz jego zwrot następują analogicznie jak w przykładzie 1.
Od dnia 1 sierpnia 2022 r. możesz zawieścić spłatę rat kredytu hipotecznego i skorzystać z tzw. „ustawowych wakacji kredytowych”.
Na mocy ustawy z dnia 7 lipca 2022 r. o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom (dalej „Ustawa”) przysługuje Ci prawo do złożenia wniosku o zawieszenie spłaty rat Twojego kredytu hipotecznego, jeśli:
Wówczas Bank:
Informacje dotyczące wniosku o zawieszenie spłaty kredytu:
Odstąpienie:
Aby skutecznie zawiesić spłatę kredytu na dany miesiąc, wniosek należy złożyć najpóźniej w dniu płatności danej raty do godz. 15:00.
Do pobrania:
Oświadczenie o odstąpieniu do wniosku złożonego poza placówką Banku
ul. Suraska 3A
15-093 Białystok
podlaskie
Sekretariat
tel. 85 678 57 70
e-mail:Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.
ul. Surażska 2
16-060 Zabłudów
podlaskie
Bankomat 24h
ul. Suraska 3A, 15-093 Białystok, podlaskie
Godziny otwarcia: poniedziałek – piątek 8.00-15.15
Dyrektor tel. 85 678-57-85
Sala operacyjna tel. 85 662 34 84, 85 748 93 12, 85 678 57 86
Kredyty podmioty gospodarcze tel. 85 653 88 65, 85 664 32 01
adres mail: Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.
Bankomat 24h
ul. Słowackiego 21A, 19-300 Ełk, warmińsko-mazurskie
Godziny otwarcia: poniedziałek – piątek 8.30-16.15
Dyrektor tel. 87 610 46 43
Sala operacyjna tel. 87 610 12 16, 87 610 46 42
Kredyty podmioty gospodarcze tel. 87 621 38 09
adres mail: Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.
Bankomat 24h
ul. Surażska 2,16-060 Zabłudów, podlaskie
Godziny otwarcia: poniedziałek – piątek 8.00-16.45
Dyrektor tel. 85 717 07 00
Sala operacyjna tel. 85 717 09 07, 85 717 09 08
Kredyty tel. 85 653 92 57, 85 653 92 97
adres mail: Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.
Bankomat 24h
ul. Jurowiecka 1 lok. 0.41, 15-101 Białystok, podlaskie
Godziny otwarcia: poniedziałek – piątek 8.30-16.15
tel. 85 654-59-01, 85 664-32-75
adres mail: Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.